Hogares del Reino Unido luchan con el aumento de los pagos de hipoteca
La decisión del Banco de Inglaterra de aumentar las tasas de interés ha tenido un impacto profundo en los hogares de todo el Reino Unido, con un aumento significativo en los pagos mensuales de hipoteca. Esto ha generado presión financiera en las familias, lo que ha llevado a una reducción en su poder adquisitivo. Según datos recientes, el pago mensual promedio de la hipoteca ha aumentado a £903 por mes, marcando un aumento sustancial de £185 desde diciembre de 2021 y £100 desde un año antes. La combinación de altos costos de la hipoteca y precios en ascenso ha creado un entorno financiero desafiante para muchos hogares.
El aumento en los costos de la hipoteca ha superado el crecimiento de los ingresos, lo que está afectando la capacidad de las familias para llegar a fin de mes. A pesar de las recientes disminuciones en las tasas de interés hipotecario ofrecidas por los prestamistas, más de 100,000 propietarios de viviendas enfrentarán mayores aumentos en sus pagos mensuales al finalizar sus acuerdos. Las implicaciones económicas de estos acontecimientos podrían conducir a una disminución en el gasto de los hogares, lo que podría resultar en un crecimiento más débil para la economía del Reino Unido. Se espera que la situación empeore a medida que el crecimiento de los salarios se desacelera y los pagos de la hipoteca continúan aumentando, especialmente para los 1,5 millones de hogares que planean refinanciar a tasas más altas este año.
La decisión del Banco de Inglaterra de aumentar la tasa base es una medida destinada a combatir la inflación, que superó el objetivo del 2%, alcanzando un pico del 11,1% en octubre de 2022. Si bien el aumento en las tasas de interés hipotecarias ofrecidas por los prestamistas se ha suavizado un poco en las últimas semanas, sigue representando una carga financiera significativa para muchos propietarios. La combinación de altos costos de la hipoteca y la inflación creciente ha creado un entorno desafiante para los hogares, afectando su capacidad para mantener su nivel de vida y realizar compras discrecionales.
Según Martin Beck, asesor económico principal del EY Item Club, “Incluso un fuerte crecimiento salarial no ha sido suficiente para compensar las hipotecas más altas.” Este sentimiento subraya la gravedad de la situación, poniendo de relieve el hecho de que incluso con un fuerte crecimiento salarial, las familias tienen dificultades para contrarrestar el impacto de los crecientes pagos de hipoteca. Como resultado, existe el potencial de una reducción del gasto de los hogares y un crecimiento más débil en la economía del Reino Unido, lo que plantea desafíos significativos tanto para los responsables de políticas como para los hogares.
El creciente peso de los pagos de hipoteca
El pago mensual promedio de la hipoteca en el Reino Unido ha experimentado un aumento sustancial, alcanzando £903 en diciembre. Esto representa un aumento significativo respecto a la cifra de £803 de un año antes y £718 en diciembre de 2021. El rápido aumento en los costos de la hipoteca ha generado una gran presión financiera en los hogares, ya que el crecimiento de los pagos de la hipoteca ha superado con creces el incremento de los ingresos. Como resultado, las familias experimentan una disminución en su poder adquisitivo, lo que afecta su capacidad para realizar compras discrecionales y mantener el nivel de vida deseado.
La decisión del Banco de Inglaterra de elevar la tasa base al 5,25% fue una respuesta al desafío persistente de la inflación, que alcanzó el 11,1% en octubre de 2022, muy por encima del objetivo del 2%. Si bien la medida del banco central tuvo como objetivo frenar la inflación, ha tenido la consecuencia no deseada de aumentar significativamente los costos de la hipoteca para los propietarios. A pesar de las recientes disminuciones en las tasas de interés hipotecarias ofrecidas por los prestamistas, el impacto general en los hogares ha sido sustancial, lo que ha generado presión financiera y una capacidad de gasto reducida.
Dado que se espera que más de 100,000 propietarios de viviendas enfrenten mayores aumentos en sus pagos mensuales al concluir sus acuerdos fijos, la carga financiera está destinada a intensificarse. Esto, sumado a la desaceleración del crecimiento de los salarios, se espera que exacerbe los desafíos que enfrentan los hogares, lo que resultará en una reducción de su gasto y posiblemente debilitará el crecimiento general de la economía del Reino Unido. La confluencia de estos factores presenta un desafío formidable para los responsables de políticas y los hogares, requiriendo una navegación cuidadosa para mitigar el impacto en los hogares y la economía en general.
Perspectivas y pronósticos expertos
Martin Beck, asesor económico principal del EY Item Club, ha brindado valiosas perspectivas sobre la situación actual, destacando la gravedad de los desafíos que enfrentan los hogares. Según Beck, “Probablemente las cosas empeorarán a medida que se desacelere el crecimiento salarial al mismo tiempo que los pagos de las hipotecas continúan aumentando, reflejando el hecho de que 1,5 millones de hogares van a refinanciar este año a tasas más altas.” Este pronóstico subraya el potencial de una mayor presión financiera en los hogares, ya que la combinación de desaceleración del crecimiento salarial y aumentos en los pagos de hipoteca crea un entorno desafiante para las familias en todo el Reino Unido.
El análisis de Beck arroja luz sobre los desafíos inminentes y su impacto potencial en las finanzas del hogar y la economía en general. La previsión de 1,5 millones de hogares que tendrán que refinanciar a tasas más altas este año indica un aumento significativo en los costos de la hipoteca para una parte importante de los propietarios. Esto, junto con la desaceleración del crecimiento de los salarios, plantea un panorama preocupante para los hogares, lo que señala el potencial de una reducción del gasto y un debilitamiento del crecimiento económico. Como tal, los responsables de políticas y las instituciones financieras enfrentan la tarea crítica de navegar estos desafíos e implementar medidas para apoyar a los hogares y mitigar el impacto económico más amplio.
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